侯马贴吧 - 招商银行公布2018年度业绩 不良持续“双降” 净利润突破800亿元

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2019-08-05 12:00
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2018年全年业绩摘要(单位:人民币) (注:招商银行A股的2018年度全年财务报告按中国会计准则编制,除特别标示外,以上数据均为本集团口径数据,及以人民币为单位。按国际财务报告...

  2018年全年业绩摘要(单位:人民币)

  (注:招商银行A股的2018年度全年财务报告按中国会计准则编制,除特别标示外,以上数据均为本集团口径数据,及以人民币为单位。按国际财务报告准则编制的H股财务资料如果与A股财务数据不同,则另行标示。)

  2019年3月22日 ─ 招商银行(“招行”或“本公司”;上海:600036;香港:3968;连同其附属公司合称“本集团”),今天公布2018年度业绩。

  2018年,面对内外部经营环境变化和挑战,招行保持战略定力,持续深入推进“轻型银行”和“一体两翼”战略转型,明确以金融科技为核动力,致力于打造“最佳客户体验银行”。

  一、本集团总体经营情况分析

  盈利稳步增长。2018年本集团实现归属于本行股东的净利润805.60亿元,同比增长14.84%;实现净利息收入1,603.84亿元,同比增长10.72%;实现非利息净收入881.71亿元,同比增长15.95%,剔除新金融工具准则影响,同比增长4.01%(H股:实现非利息净收入880.60亿元,同比增长15.59%,剔除新金融工具准则 影响,同比增长3.67%。)。归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.24%和16.57%,同比分别提高0.09和0.03个百分点。

  资产负债规模平稳增长。截至2018年末,本集团资产总额67,457.29亿元,较上年末增长7.12%;贷款和垫款总额39,330.34亿元,较上年末增长10.32%;负债总额62,021.24亿元,较上年末增长6.67%;客户存款总额44,006.74亿元,较上年末增长8.28%。

  不良贷款下降,拨备覆盖保持稳健水平。截至2018年末,本集团不良贷款总额536.05亿元,较上年末减少37.88亿元;不良贷款率1.36%,较上年末下降0.25个百分点;不良贷款拨备覆盖率358.18%,较上年末提高96.07个百分点。

  二、本公司业务发展战略实施情况分析

  1.战略转型持续推进

  i)“轻型银行”成绩卓著。在金融监管力度加强、中间业务收入增速普遍下降、新增资产投入集中于表内的形势下,本公司坚定不移地推进“轻型银行”战略布局,近两年本公司净利润复合增速高于权重法下风险加权资产复合增速4.69个百分点。本公司将借助金融科技的力量,进一步将“轻型银行”战略推向深入,让“轻资产”经营更轻,实现“轻管理”和“轻运营”,打造更具互联网元素的“轻文化”。

  ii)“一体两翼”根基坚实。2018年,本公司客群呈加速增长势头,业务根基更加坚实。作为“一体”的零售客户方面,“招商银行”和“掌上生活”两大App累计用户数达1.48亿户,零售客户总数达1.25亿户,客群总量迈上新台阶其中,新增“双金客群”(金葵花及金卡客群)首次突破100万户,创历史新高。“两翼”业务基础日益夯实。公司客户总数突破180万户,当年新开公司存款客户数突破40万户,贡献日均存款1,614.82亿元;机构客户人民币存款日均余额较上年增加715.62亿元,增速10.22%,成为低成本负债稳定来源的中坚力量。

  2.“金融科技银行”建设取得明显进展。本公司持续加大科技资源投入,报告期内信息科技投入65.02亿元,同比增长35.17%,是本公司当年营业收入的2.78%,同比提高0.46个百分点。

  i)零售MAU加速增长,数字化转型掀开新篇章。报告期内,“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达8,104.67万,较上年末增长47.24% ,两大App分别有27.11%和44.21%的流量来自非金融服务。数字化平台建设逐步深入,两大App已成为客户经营的主要平台,借记卡和信用卡线上获客占比分别达17.89%和61.21%。

  ii)批发业务加速金融科技应用,积极探索生态视角客户经营。本公司前瞻布局产业互联网,开展供应链创新与应用试点,参与由央行牵头搭建的粤港澳大湾区贸易金融区块链平台建设,并落地同业首笔多级应收账款转让融资业务。推动数字化经营平台建设,构建招商银行企业App,不到半年用户数量已达53.39万户,月活跃用户达到20.55万户。

  iii)金融科技推动了风险管理进步。零售金融通过综合客户设备、环境、交易对手等多个维度,监控超过4,000个变量,实现毫秒级风险决策和亿级数据计算能力以防控欺诈风险,报告期内,覆盖零售金融类交易接近20亿笔。批发金融搭建风险大数据平台,整合15类外部数据和客户在本公司3年内的交易数据,建立公司客户关系图谱和智能预警体系,其中,企业客户智能预警系统上线9个月,对潜在风险企业客户的预警识别准确率达73.05%。

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