央行科技司司长李伟:强监管 促发展 推动金融科技行稳致远

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2019-07-08 09:57
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本文阐述了人民银行在进一步加强金融科技研究规划和统筹协调、促进金融科技创新规范发展等方面的举措和思考。...

金融科技成为金融创新与发展的核心动力,是金融不可或缺的重要组成部分,“编制并推动落实金融科技发展规划,拟定金融科技监管基本规则,指导协调金融科技应用”是人民银行重要职责。本文阐述了人民银行在进一步加强金融科技研究规划和统筹协调、促进金融科技创新规范发展等方面的举措和思考。

当前,金融科技成为金融创新与发展的核心动力,是金融不可或缺的重要组成部分。“编制并推动落实金融科技发展规划,拟定金融科技监管基本规则,指导协调金融科技应用”是人民银行重要职责,要按照“守正、安全、普惠、开放”原则,加强金融科技研究规划和统筹协调,强化金融科技创新规范引导,不断提升金融科技应用与管理水平,推动金融科技成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要力量。

研究出台金融科技发展规划

加强研究攻关,夯实金融科技理论基础。金融科技作为一门新兴学科,金融与科技交叉融合,业务与技术快速迭代,理论研究尤显重要。推动金融科技发展规划编制工作,必须深入研究分析新技术发展现状、前景及潜在风险,剖析规律、研判趋势,理清金融科技发展内在逻辑。一是组织产学研用各界开展金融科技课题研究,聚焦金融科技热点、重点和难点,加大基础理论、技术应用、业态发展、风险管理等研究力度;二是推动金融科技研究中心遵循“共建、共研、共享”原则,围绕金融科技发展共性、基础性、前瞻性问题,加强联合攻关、技术验证、标准化支撑等工作;三是指导中国金融学会金融科技专业委员会,按照“搭建一个学术平台、打造一个行业纽带、建设一个政策智库”的职责定位,加强研究成果转化,积极推动跨领域协同发展,打造涵盖政产学研用的金融科技生态环境。

依托应用试点,探索金融科技实践路径。2018年底,人民银行会同发展改革委、科技部、工信部、人社部、卫健委印发《关于开展金融科技应用试点工作的通知》(银发〔2018〕325号),在北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、重庆、四川、陕西10省市开展金融科技应用试点。重点围绕纾解民营小微企业融资难融资贵问题、提升金融惠民服务水平、增强金融服务实体经济能力、提高金融风险防范和化解能力等方面开展金融科技应用。通过试点总结金融科技实践经验,提炼具有行业性、全局性的应用方法和实施策略,为制定与推动落实金融科技发展规划探索实践路径。

理论联系实践,制定金融科技发展规划。在系统研究与试点应用基础上,进一步推动理论与实践相结合,研究编制金融科技发展规划,不断挖掘提炼试点中形成的优秀做法,验证发展规划措施的可行性与有效性,进一步完善并适时发布,明确金融科技发展目标、重点方向和主要任务。同时,加快建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,强化金融业信息技术应用能力,基本建成与金融科技发展相适应的基础设施,促进金融与其他行业数据融合应用,拓展金融科技产业链,建立健全金融科技监管框架,形成一批适合我国国情的金融科技产品与服务,提高金融服务质效和金融创新活力,推动金融科技迈上新台阶。

构建金融科技监管基本规则体系

积极加强金融科技监管基本规则顶层设计,制定监管基本规则体系框架,明确监管基本规则目录,重点在金融科技创新产品管理、服务渠道、信息保护、技术应用等领域加快制定监管规则并适时发布实施,完善创新管理机制,营造有利于金融科技发展的良性政策环境。

一是加强金融科技创新产品管理。针对金融科技创新产品数量众多、良莠不齐、风险隐蔽性较高等问题和挑战,在反复研讨、征求相关金融机构意见基础上,借鉴“监管沙箱”理念,按照包容审慎原则拟定《金融科技创新产品监管基本规则》。通过产品信息公示、行业备案、自声明、用户明示等柔性手段,打造市场主体自治、行业自律、社会监督、政府监管协同共治的金融科技治理格局,既明确监管门槛,又给产品创新预留足够发展空间,避免真正有价值的创新被抑制。在此基础上,广泛听取各方意见,进一步提升监管措施的适用性和系统性,引导和规范金融科技产品创新,切实保障金融科技健康可持续发展。

二是规范新型金融服务渠道建设。当前,客户端软件(APP)和应用程序编程接口(API)成为承载金融服务的新型渠道,需要拟定金融客户端软件监管规则,从身份认证、密码算法、数据保护等方面提出安全要求,覆盖客户端应用软件设计、开发、发布和维护等环节,建立健全客户端软件安全管理体系。研制商业银行API安全管理规则,明确通过API方式对外输出金融服务的管理要求,根据服务类型、业务重要程度、信息敏感性等对不同类别API接口采取差异化安全防护措施,建立健全API访问身份认证机制,实现API精细化管理。

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